导演的话

今年年初，中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，将于2017年7月1日起实施！

管理方法阐明了许多策略实施规则。哪些新法规与您相关？在国外兑换货币变得困难了吗？它对普通消费者有什么影响？

新政之前：

每个人每年的外汇购买额度为50,000美元。

每天的现金提取限额为10,000美元，而该限额已满。

每个人的汇款额在50,000美元以内的直接汇款。

新政结束后：

每天只能兑换5万人民币等值的美元和其他外币。

按照目前的汇率，这大约是7,100美元，超过此限额的部分必须申报。

10,000美元及等值外币的跨境汇款需要向上申报，并且在5天之内汇出50,000美元。

同一天单笔或累计交易额超过20万元人民币（包括20万元人民币）和等值1万美元（包括1万美元）以上的外币的个人银行帐户和其他银行帐户之间的跨境支付转帐是必须的。提交大型交易声明。

对于现金交易，《管理办法》规定：

首先是自然人与非自然人之间的大额现金交易。国内和跨境交易的报告标准均为人民币50,000元或以上，以及等值的外币超过10,000美元。

第二个是针对非自然人银行帐户中的大额转账交易。国内和跨境交易的报告标准均为人民币200万元或以上，以及等值外币超过20万美元。

第三个是自然人的银行帐户的大额转账交易。国内报告标准为人民币500,000元或以上，以及等值外币超过100,000美元。跨境申报标准为人民币200,000元或以上，等值外币为10,000。超过美元。​​

该管理规定要求，将来在个人外汇交易中，除了银行自己的外汇结算和外汇购买申请表之外，还需要另外的“个人外汇购买申请”。

此“个人外汇购买申请”已成为外界历史上最严格的反洗钱监管机构！为什么？因为它需要：

加急的文档外汇开户申请书，新的应用程序，无数个限制...全都显示一件事-钱出去越来越困难。

一位在海外出售房地产的经纪人说，新规定实施后，海外投资必须完全向普通投资者说再见。实际上，在中国进行海外收购的趋势已经突然结束。

出于购买外汇的目的，请谨慎输入合法的黑名单！

我国的资本帐户尚未完全可兑换，也就是说，只能通过规定的渠道（例如QDII（合格的国内机构投资者））实现资本帐户下的个人外国投资。

因此，国家外汇管理局重申：“国内个人购买外汇时，不得将其用于境外购买房屋，证券投资，人寿保险，投资收益保险和尚未开放的其他资本项目。 “

此外，还将加强对银行个人外汇购汇业务真实性和合规性的检查，加大对个人外汇购汇申报的事后检查。

那么，个人外汇购买可以用来做什么？

根据要求，除了规定的渠道外，居民个人的外汇购买只限于经常账户下的外部付款，包括私人旅行，海外学习，出差公务和商务旅行，家庭探望，海外医疗处理，货物贸易和非居民购买。投资保险和咨询服务等。

此外，例如，严禁借出个人便利配额以协助他人购买外汇，借用他人的便利配额以实现分开购买外汇等。对于违反规定的个人，国家外交总局将遵守法律。将其放在“关注列表”管理中。

如果该个人被列入“关注名单”，则该个人在当年及其之后的两年内将不享受个人便利化配额，并会依法转移到反洗钱调查中。如果您违反了处理个人外汇购买的规定，则相关信息将依法包含在您的个人信用记录中！

大型交易报告标准已更改！ 200,000调整为50,000

将于7月1日实施的管理措施的最大变化是将大额现金交易的人民币报告标准从“ 20万元”调整为“ 5万元”。

调整了金融机构大额转移交易的统计方法，将报告可疑交易的期限从10个工作日缩短为5个工作日。

中央银行的解释指出，现在需要报告5万元人民币以上的交易的原因主要是考虑到加强现金管理是反洗钱工作的重要组成部分。现金领域的大多数国际反洗钱监管标准都比较严格。

例如，在美国，加拿大和澳大利亚，大型现金交易报告的起点都是10,000美元（或等值的外币）。为了打击特定领域的非法和犯罪活动，监管机构可以根据法律授权进一步减少现金交易。报告标准。

此外，它还通过使用大量现金交易来防止诸如腐败，逃税和逃避外汇管理之类的非法活动的风险。

这些机构将来还将执行反洗钱任务！

在反洗钱方面外汇开户申请书，许多人认为这是“常规”金融机构的事。但是，将在要实施的管理措施中扩大适用机构的范围，并增加了“专业保险机构”和“保险经纪人”。 “公司”，“消费金融公司”和“贷款公司”。

值得注意的是，首次将非银行支付机构也包括在提交大额交易报告中。换句话说，《管理办法》的有关规定适用于非银行支付机构。

中央银行的解释指出，目前，中国人民银行对非银行支付机构应履行的反洗钱义务有更具体的要求，例如“支付机构反洗钱和反洗钱”。恐怖主义融资管理措施。”

《管理办法》生效后，中国人民银行将根据实际情况，适时修改和完善非银行支付机构大额和可疑交易的报告要求。

这会影响您的转账交易吗？

事实上，消费者最担心的是新规定是否会影响转账等交易。

从用户体验的角度来看，中央银行监视金融机构的可疑交易。用户基本上不知道。该报告的起点已从200,000减少到50,000。

这并不意味着可以轻易阻止5万元以上的交易。银行仍会正常接受它们。但是，他们将监视一些高频和少量资金交易。新规定主要将银行的监管范围扩大到普通消费者。效果不大。

严格控制外汇主要用于反洗钱和反腐败。它还在一定程度上控制了外币的跨境流出，并在缓解人民币对美元贬值方面发挥了一定作用。但是对于出国留学，仍然会有一定的影响。

以前，可以在同一天一次完成在中国进行的50,000美元的外汇购买，但是现在，如果您想避免成为“大型交易报告”，则必须分6次完成50,000美元美元交易（每次（最高9999 USD）。

对于金融机构和第三方支付机构，需要报告超过50,000元人民币的现金交易，这将增加其监管成本。

国家的外汇管制受到“联合打击”

除外汇管制外，中国还采取了一系列联合打击措施，以防止外汇流出，包括：

将打开600万以上的个人财务帐户进行检查

从2017年1月1日开始，对新开设的个人和机构帐户进行尽职调查；

2017年12月31日前，对现有个人高净值账户进行尽职调查（截至2016年12月31日，金融账户总余额超过600万元）;

在2018年12月31日之前，对现有的个人低净值账户和所有现有的机构账户进行尽职调查。

不仅对帐户进行调查，对帐户中资金转移的审查也变得非常严格，银行非常仔细地检查了每笔资金的来源，并进行了证明和发出的程序变得更加严格。越来越麻烦了。

借助大数据系统加强监控和调查

为防止跨境资金异常流动的风险，国家外汇管理局在大数据系统的帮助下加强了监测和调查，实现了跨区域，跨主体，跨业务的三大目标。实时监控所有跨境收支活动，并增加对异常的发现。跨境资本流动的主要渠道和关键实体的检查力度。

上海浦东发展银行和平安银行等外汇局将对发现其违反规定办理外汇业务的机构进行批评和行政处罚。

限制海外帐户开设

如果无法逃离资金逃逸，那么资金逃逸毫无意义。过去，内地客户选择在香港开户，但现在，不仅香港收紧了香港账户的开户手续，而且手续繁琐。美国的汇丰银行和富国银行已经完全禁止在其他地方开设帐户。

所有这些都表明，内地客户开立海外账户变得困难或不可能，而在内地的个人资金转账也变得困难或很可能被切断。

这些措施表明，在当前形势下，外汇管制只会加强。如果我们不加快海外资产的配置速度，而又希望将来将资产转移到海外，那就只会越来​​越困难！因此，应尽快开始进行海外资产配置。